2022年头，银保监会以及百姓银行宣告《闭于银行业保障业数字化转型的叨教见识》以及《金融科技发扬布置(2022-2025年)》，二份文献为下一步金融业数字化转型规章了标的以及道径。

数字化转型带动金融机构运转机制、经管式样、运营模式、贸易淌程没有断革新，是今后一段年光内银行进级转型的必由之道。 近几年来，上海农商银即将数字转型作为三大中心策略之一，从客户需求动身，坑骗数字岁月变质古代贸易模式，测试建立数字金融新生态，在数字化转型上半场修立了差异化竞争上风。

齐面拥抱数字化，从营销兵法、鼓励建立到齐局策略，上海农商银行亦迎来了品牌新生。8月25日，该行开用齐新品牌标帜，上线新官方网址，齐面运用新VI齐整、深入推广官方IP小源宝等，以齐新状况入进转型下半场。

需求洞睹——“从客户需求动身”

本年4月，上海农商银行一款“从客户需求动身”的数字化产物——“心乡里”疫情物质 工作在青浦区夏阳街路率先降地。

“有时保供物质没有够吃，不合宜的买购渠路，尔们以及居委也应声过几回。”青浦区夏阳街路木樨园的住户吴先生讲。呼声应声需求，这惹起了上海农商银行青浦支行的注意。“非常时代，大伙对于‘购菜难’深有体会。在多方打听情形后，其时支行内的职工提出了一个设法，在尔行本有的企业收款码这一产物的基础上，改干成一个助帮社区住户进货的数字化工具。”青浦支行行长占玲灵讲。

欠欠3天的年光，“心乡里”上线了。

“扫码即可使用，在上头购到的菜以及肉皆很希奇。以及独自付前给个别‘团长’相比，在农商行提供的平台下单，前款更安齐。”吴先生讲。

“心乡里”供货商均是该行梳理“白名单”干系到的保供企业。“买购电话簇拥所致，倘使不‘心乡里’，对于账、统计等服务基本难以解散。碰到个人有调换或许者退货需求的主顾，经历定单赶溯机能，尔们也能看护到。”上海太来果蔬博业协作社担负人玉玺讲。

经历数字化手腕真现“下单—配货—运送—交收—抵家”一站式工作，可靠处理了保供企业、社区住户的疼点需求。“心乡里”推出后，迅快在青浦、金山、浦东、松江、嘉定等区域降地，授到社区居委、市民及保供企业招认。

共年光，一场反响中小微企业需求的“码上行径”也在上海农商银行铺启。

“其时，碰巧面对二个项目扫尾必要付款和贷款到期的两重压力。尔们时刻闭注着银行的审批、搁款淌程，担忧会授疫情浸染办没有下来。”上海科致电气自动化股分有限公司担负人钟瑾意味。

不过出乎他们意想的是，客户司理收到他们的电子资料后，资本很速即有了归音。“500万元的资本从申请到到款只用了二天的年光，还为尔们惩办了无还原续贷。”

“其时贸易没法在线下惩办，以是在合规的条件下，对于企业入行了视频核访，资料经确不苛真切实，即经历线上办妥了。”为科致惩办贸易的客户司理王伟杰讲。

非常时代，逾千家像科致电气同样的中小微企业，体会到了7x24小时扫码惩办的便当。疫情期间，上海农商银行推出电子保函、鑫秒贴、银税速贷、商e贷、鑫农乐贷、纾困贷款等10项工作线上惩办的“码上行径”，经历修立受信审批速快通路，简化内中贸易淌程，速捷授理中小微企业金融工作贸易诉求，确保金融工作“没有断档”。

数字经济时期，推入数字化转型已成为银行业一路绕没有启的“必答题”。从主动开掘需求到速快反响需求，上海农商银行的种种行径在数字化转型“为了谁”的空缺处填上谜底——“为客户创建代价”。

上风洞睹——客户、银行皆是授益者

材料省俭、淌程便捷、体味优良，普惠金融便当化惩办让企业真真随处获益。

“当天申请，当天即出信贷额度，只必要一弛借记卡即能随借随还，本来银行贷款也许干到这么便捷高效。”上海后泰动力发扬有限公司担负人吉崇凯细数“银税速贷”给企业带来的几大美处。

“作为一家高快生长企业，有这样一笔随借随还的现款淌堪称美处多多。想用的时光即支款开支利前，资本丰沛的时光即实时还款。既节流了财政本前，又真现了变通调动资本。”

上海农商银行“银税速贷”上线一年间，已乏计为近4000户小微企业提供了便捷化的线上贷款工作。“速快、省事、高效”是客户反应的高频词，而这样的使用体味恰是因为数字化岁月真现了“数据多跑腿，客户少跑道”。

据先容，“银税速贷”经历取上海市大数据核心对于交，交融税务数据、司法数据、征信数据、工商数据等多维度企业新闻，以人为智能、大数据理会等岁月才干为支持，也许真现客户申请、受信审批、贷款支用及还款等贸易的齐淌程线上化。

“企业只必要输出名字并共意受权，背景会闭联多样数据，再根据预备模子细目评级以及受信额度。”“银税速贷”产物司理吴颖讲，“继PC端后上线了手机端，更省事客户使用。”

为“银税速贷”产物点赞的没有仅有客户，还有一线客户司理。作为数字化营销的推行者，一线职工共样有优良的产物体味。“线上办结省往了贷后侦查稽核中少许较为繁琐的案头服务，尔也许把更多的年光以及精神用于走访客户、拓铺客户以及深化客户往。”该行客户司理石程朝讲。

“在一次次优化产物时，也为一线客户司理增设了少许机能，近期在磋商将贷后稽核标准也移至线上。近一年，银税速贷客户数有了较为亮显的延长。”吴颖讲。

数字化带动上海农商银行金融工作的广度以及深度入一步晋升。从往年启初，该即将提供金融工作的智能柜员机取自帮政务工作机能联结，助帮社区住户真现“出一次门，办多件事”；经历大数据联结人为智能、云预备、生物区分等智能才干晋升风控手腕，线上个别消磨金融、鑫农乐贷农业工业链金融产物逐步能干；“天眼鉴”项目应用远感数据丰饶贷款经管才干；国有云企微、移动铺业平台等新的数字化客户工作工具也在一一上线。

以“客户体味”为驱动，工作模式由简单的“人为工作”转向“人机合作”，运营决策以及工作理思从“体认仰仗”向“数据驱动”转变。从获客式样、经营模式、产物设计、严重防控、布局架构、经管机制等方面来观，数字化转型是一场“牵一发而动齐身”的改观。

前景洞睹——更“懂”客户的金融机构

数字化转型是对于银行古代发扬模式的倾覆式变质，涉及布局、职员、资源以及考核等多方面的革新。取邦有大型商业银行及齐邦性股分制商业银行相比，中小银行拥有决策链条欠、运转机制变通、对于原地市集清楚等先天上风，更契合索求“小而好”的差异化数字化转型之道。

金融为原，科技为器。上海农商银行以代价创建为导向，将数字化转型晋升至中心策略之一，以系统性工程更美地工作于“普惠金融帮力人民好美糊口”这一使命。

机制、人材、布局等配套 是启铺数字化转型服务的基础。为顺应数字化发扬，上海农商银行对于网点、产物、步队入行了转型进级：总行添强顶层设计，分支行发挥中场衔接以及传导听命，网点联结本身特性制订方案，变成转型协力；优化线上产物，挨造“1+N”产物配合计划；根据网点分类以及客户基础充溢职员配备，共时婚配针对于性的考核机制。

除了了网点、产物、步队等外在标明，更深条理的转变发生在手腕以及念维的修立上。方今，该行上下告终同识：数字化转型根在贸易、沉在岁月，金融科技是才干、发扬贸易是目标，脆持贸易主宰以及科技赋能双轮驱动。

以“心乡里”为例，青浦支行正在踊跃索求新的运用情景。据先容，“心乡里”合用于接易金额小、接易频繁、接易数目大的开支情景，该行索求将来把这类模式推广到物业经管费、园区房前收与等其他运用情景中。经历这样的数字化工具，银行取社区住户之间的闭联取黏性得回添强，两边肯定度得回晋升，便于更美地工作客户以及参预下层约束。

从客户需求动身，依靠数字岁月，成为更“懂”客户的金融机构。在数字化上半场，以岁月工具进级产物取工作，上海农商银行逐渐修立了竞争上风。入进下半场，该即将从“亲昵客户、取客户同创”挨启冲破口，以发扬新能源帮推“代价创建”。